Chaque étape de la vie a ses particularités qui lui sont propres.
Écolier/étudiant qui travaille temps plein : l’impôt prélevé à la source (sur les paies) est facultatif. Pour récupérer cet impôt payé, vous devez produire votre déclaration fiscale (rapport d’impôt).
Étudiant post-secondaire : les frais de scolarités sont reportables et cumulables. Lorsque les étudiants vont à l’école post-secondaire, les gouvernements leurs donnent des crédits d’impôts via le rapport d’impôt. C’est-à-dire que si vous ne payez pas d’impôt actuellement, ils sont inutilisables pour l’étudiant. Par contre, vous pouvez les reporter afin de les utiliser quand vous commencerez à travailler à temps plein. Si vous voulez recevoir cet argent maintenant, vous pouvez les tranférer à vos parents.
Travailleur temps plein : l’assurance vie permanente est peu chère lorsque nous sommes jeunes. Cette assurance peut aussi être vue comme un placement libre d’impôt, car il est certain qu’éventuellement elle payera. L’assurance invalidité vous protège d’un évènement qui vous empêcherait de travailler. C’est l’assurance la plus importante à posséder. L’assurance dette protège votre famille ou votre conjoint lorsqu’on contracte un emprunt. Il est aussi important de commencer à épargner pour la retraite.
Prévsion d’achat d’une maison? Le RAP pourrait vous aidez pour compléter votre mise de fond.
Nouveaux parents? L’assurance vie temporaire est peu dispendieuse pour protéger la famille. Le parent survivant doit avoir assez d’argent pour subvenir aux besoins des enfants jusqu’à majorité. Le REEE (Régime Enregistré d’Épargne Étude) permet de financer les études supérieures des enfants en recevant des subventions importantes. Les assurances vie permanentes sont les moins chères lorsque l’assuré est bébé.
Entrepreneur? Est-ce que j’exploite une entreprise ou une compagnie avec une autre personne? Si oui, une convention de achat/rachat est importante. De plus, une assurance dette qui paye les rembousements de capital de votre emprunt si vous êtes invalide. L’assurance frais généraux payerait, quant à elle, des dépenses d’entreprises déductibles.
Bientôt retraité? Quels type d’investissements dois-je faire? Ai-je un plan de retraite? REER, CELI, non enregistré, actions, obligations.
Vente d’entreprise à l’horizon? Planification de sa société pour la qualifier pour la déduction pour gain en capital (DGC) et son impôt minimum de remplacement (IMR).
Planification du décès : assurance vie pour payer l’impôt au décès, testament, mandat d’inaptitude, gain en capital sur le chalet, disposition du REER, distinction entre les fonds distincts et fonds communs, roulement des actifs peu liquide : immeuble locatif, actions d’entreprise privée, etc.