Vie

Il existe principalement trois types d'assurances vie: la temporaire, la permanente et l'universelle.

L'assurance vie temporaire est utile pour couvrir des besoins qui s'arrêteront dans le futur :

• Élever les enfants jusqu'à maturité
• Payer une dette importante
• Protéger un entreprise advenant le décès du propriétaire
• Garantir à la succession le rachat des actions d'un partenaire d'affaires

L'assurance vie permanente et l'universelle sont utiles pour couvrir des besoins qui ne s'arrêteront pas dans le futur:

• Planifier des dons
• Payer l'impôt au décès
• Payer les derniers frais
• Souscrire une assurance vie peu dispendieuse lorsqu'on est jeune et qui sera valide à vie

Invalidité

L'assurance invalidité remplace un pourcentage du revenu de travail. Il existe deux causes menant à l'invalidité : les maladies et les accidents. Voici des exemples:

Maladie

• Dépression
• Cancer
• Crise cardiaque

Accident

• Une jambe cassée
• Un mal de dos
• Commotion cérébrale

Maladies graves

L'assurance maladie grave protège les actifs advenant une maladie qui met en péril la vie de l'assuré. Cette dernière permet de conserver les actifs accumulés afin de payer les dépenses supplémentaires occasionnées par la maladie. Voici les quatre principales maladies couvertes:

• Cancer
• Pontage coronarien
• Crise cardiaque
• Accident vasculaire cérébral (AVC)

Dette

L'assurance dette est un mélange des trois premières. En premier lieu, elle protège le montant de la dette advenant un décès. En deuxième lieu, un montant d'invalidité forfaitaire mensuel peut aussi être ajouté. Enfin, l'assurance maladie grave complète le tout pour une protection totale.

L'assurance dette se retrouve souvent associée aux hypothèques sous forme de taux d'intérêts supplémentaire sur le taux de la dette. Cette méthode dissimule bien les coûts associés de cette assurance. De plus, elle retarde le remboursement du capital et ainsi le renouvelement hypothécaire se fait à un solde plus élevé. Ceci entraîne généralement une augmentation des coûts d'assurances et d'intérêts à long terme.

Avec une assurance dette prise avec un courtier indépendant, il est plus facile de distinguer et prévoir les coûts réels de cette protection et ainsi économiser.

Collective

Pour l'employé, c'est une façon énomique de s'assurer, car l'employeur défraie une partie des coûts associés au régime. L'assurance collective peut comprendre l'assurance :

• vie
• invalidité
  • courte durée
  • longue durée
• maladie grave
• paramédical (protection partagée)
  • physiothérapeute
  • dentiste
  • médicament

Parfois cette assurance couvre les besoins de l'employé, parfois elle est insuffisante.

Pour l'employeur offrir l'assurance collective contribue à la rétention des employés. Un bon régime peut aussi attirer de meilleurs candidats. Enfin, c'est une façon intéressante d'augmenter leurs salaires sans qu'ils ne soient imposés.